Porträt
«AKB – einfach massgebend.»
Kurzporträt
Wir sind die führende Universalbank für Privat- und Firmenkunden im Kanton Aargau und haben auch institutionellen Anlegern viel zu bieten. Zu unseren Stärken zählen die persönliche, auf Sie zugeschnittene Beratung und die regionale Nähe zu Ihnen. Unser Betreuungskonzept ist klar und verständlich. Kompetenz ist bei der AKB nicht kompliziert – unsere Produkte und Services sind es ebenso wenig. Sie erhalten genau die Beratung, die Sie wünschen. Wir sind in 31 Geschäftsstellen im Kanton Aargau und im angrenzenden solothurnischen Gebiet Olten-Gösgen-Gäu für Sie da. Die AKB zählt rund 790 Mitarbeitende; davon sind 78 Lernende und Praktikanten. Wir betreuen rund 230 000 Kundinnen und Kunden. Die Ratingagentur Standard & Poor’s hat uns 2018 mit einem AA Rating ausgezeichnet. Damit gehören wir zu den bestbewerteten Banken weltweit. Die Aargauische Kantonalbank befindet sich zu 100 Prozent im Eigentum des Kantons Aargau und verfügt über die volle Staatsgarantie. Bei uns ist Ihr Geld in Sicherheit.
Die AKB auf einen Blick
| Gründungsjahr | 1913 |
| Mitarbeitende | ca. 790 |
| Lernende und Praktikanten | 78 |
| Geschäftsstellen | 31 |
| Bilanzsumme per 31.12.2017 | CHF 27.0 Mia. |
| Jahresgewinn | CHF 145.6 Mio. |
| Gewinnausschüttung 2017 an Kanton | CHF 96.0 Mio. |
| Eigentümerstruktur | Kanton Aargau zu 100% |
| Staatsgarantie durch den Kanton Aargau | 100% |
Kennzahlen
| Bilanz per 31.12.2017 in Mio. CHF | |
| Bilanzsumme | 26 961.3 |
| Ausleihungen an Kunden | 21 826.2 |
| - davon Forderungen gegenüber Kunden | 1 017.5 |
| - davon Hypothekarforderungen | 20 808.7 |
| Kundengelder | 17 312.6 |
| - davon Verpflichtungen aus Kundeneinlagen | 17 270.0 |
| - davon Kassenobligationen | 42.6 |
| Eigene Mittel vor Gewinnverwendung | 2 272.4 |
| Erfolgsrechnung 2017 in Mio. CHF | |
| Netto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft | 255.3 |
| Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft | 62.3 |
| Erfolg aus dem Handelsgeschäft und der Fair-Value Option | 61.9 |
| Übriger ordentlicher Erfolg | 6.7 |
| Geschäftsertrag | 386.2 |
| Personalaufwand | -112.4 |
| Sachaufwand | -74.6 |
| - davon Abgeltung Staatsgarantie | -11.1 |
| Geschäftsaufwand | -187.0 |
| Wertberichtigungen auf Beteiligungen sowie Abschreibungen auf Sachanlagen und immateriallen Werten | -10.0 |
| Veränderung von Rückstellungen und übrigen Wertberichtigungen sowie Verluste | 0.7 |
| Jahresgewinn | 145.6 |
| Gewinnverwendung 2017 in Mio. CHF | |
| Zuweisung an gesetzliche Gewinnreserve | 49.6 |
| Gewinnablieferung an den Kanton | 96.0 |
| Geschäftsvolumen in Mio. CHF | |
| Kundenvermögen 1) | 24 217.3 |
| Netto-Neugeld-Zufluss | 1 516.3 |
| Kundenvolumen 2) | 49 174.2 |
| Personal 3) | |
| Bestand | 693.2 |
| - davon Mitarbeitende in Ausbildung | 38.5 |
1) Berechnungsbasis: Depotwerte und Passivgelder von Kunden. Ab 31.12.2017 werden die Kundenvermögen ohne Corporate Assets dargestellt.
2) Berechnungsbasis: Kundenvermögen zuzüglich Corporate Assets und Ausleihungen an Kunden.
3) Personalbestand teilzeitbereinigt, Lernende, Praktikanten und Mitarbeitende im Ausbildungspool zu 50%.
Sie möchten wissen, wie das Jahr 2017 für die AKB gelaufen ist?
Erfahren Sie auf unserer Microsite alles zum vergangenen Geschäftsjahr der Aargauischen Kantonalbank.
Rating
Die renommierte Ratingagentur Standard & Poor's (S&P) hat das Rating für langfristige Verbindlichkeiten der Aargauischen Kantonalbank in ihrer Analyse vom 23. Juli 2018 von "AA+" auf "AA" reduziert. Dieser Schritt ist eine direkte Konsequenz der am 20. Juli 2018 erfolgten Ratingsenkung beim Kanton Aargau. Als Garantiegeber und Eigentümer der AKB hat eine Veränderung des Ratings des Kantons einen direkten Einfluss auf das Rating der AKB. Das Rating für kurzfristige Verbindlichkeiten der AKB verbleibt hingegen auf dem bestmöglichen Wert von "A-1+". Mit dieser Ratinganpassung wurde zudem auch der Outlook von "negative" wieder auf "stable" gesetzt.
Das stand-alone-Rating der AKB (d.h. ohne die Garantie des Kanton Aargau) bleibt weiterhin auf "A+". Zusammen mit der Staatsgarantie des Kantons Aargau ergibt sich dieses finale, ausgezeichnete Rating für die Bonität der AKB. Mit diesem Rating gehört die Aargauische Kantonalbank nach wie vor zu den bestbewerteten Banken weltweit. Standard & Poor's honoriert damit u.a. die anhaltend starke Kapital- und Ertragsbasis, die hohe Liquidität und die adäquate Risikopositionierung und attestiert der AKB weiterhin sowohl auf kurz- als auch auf langfristige Sicht eine erstklassige Kreditqualität.
Eine detaillierte Analyse zur AKB findet sich im letzten vollständigen Ratingbericht zur AKB vom 29. November 2018.
Staatsgarantie & Einlegerschutz
Sind meine Einlagen durch die Einlagensicherung geschützt? Ja, die Aargauische Kantonalbank ist, wie jede Bank und jeder Effektenhändler in der Schweiz, verpflichtet, die Vereinbarung über die Einlagensicherung der Schweizer Banken und Effektenhändler zu unterzeichnen und ist somit Mitglied der esisuisse. Die Kundeneinlagen bei schweizerischen Geschäftsstellen der Banken sind bis zu CHF 100’000 pro Kunde (und Bank) gesichert. Als Einlagen gelten auch Kassenobligationen, die im Namen des Einlegers bei der ausgebenden Bank hinterlegt sind. Unter https://www.esisuisse.ch/de finden Sie alle relevanten Informationen zum System der Einlagensicherung.
Darüber hinaus gilt für Kundinnen und Kunden der AKB die uneingeschränkte Staatsgarantie durch den Kanton Aargau. Dieser haftet von Gesetzes wegen für alle Verbindlichkeiten der Bank, soweit deren eigene Mittel nicht ausreichen (§ 5 Abs. 1 Gesetz über die Aargauische Kantonalbank; SAR 681.100).
Eigenkapitalinstrumente
In der folgenden Tabelle sind die wichtigsten Merkmale aller regulatorischen Eigenkapitalinstrumente per 30.06.2018 der Aargauischen Kantonalbank aufgeführt.
| Dotationskapital | |
| Emittent | Aargauische Kantonalbank |
| Geltendes Recht des Instruments | Schweizer Recht |
| Aufsichtsrechtliche Behandlung | |
| Berücksichtigung unter den Basel III-Übergangsregelungen (CET1 / AT1 / T2) | Hartes Kernkapital (CET1) |
| Berücksichtigung nach der Basel III-Übergangsphase (CET1 / AT1 / T2) | Hartes Kernkapital (CET1) |
| Beteiligungstitel / Schuldtitel / hybride Instrumente / sonstige Instrumente | Sonstige Instrumente |
| An regulatorisches Eigenkapital anrechenbarer Betrag (gemäss letztem Eigenmittelnachweis) | CHF 200 Mio. |
| Nennwert des Instruments | CHF 200 Mio. |
| Rechnungslegungsposition | Gesellschaftskapital |
| Ursprüngliches Ausgabedatum | 01.01.1913 |
| Unbegrenzt oder mit Verfalltermin | Unbegrenzt |
| Durch Emittent kündbar (mit vorheriger Zustimmung der Aufsichtsbehörde) | Nein |
| Coupons / Dividenden | |
| Fest / variable / zuerst fest und dann variable / zuerst variable und dann fest | n/a |
| Nominalcoupons und etwaiger Referenzindex | n/a (ab 01.01.2016 ist die Verzinsung des Grundkapitals Teil der Gewinnausschüttung) |
| Zinszahlungen / Dividenden: völlig diskretionär / teilweise diskretionär / zwingend | Gewinnausschüttung völlig diskretionär |
| Bestehen einer Zinserhöhungsklausel oder eines anderen Tilgungsanreizes | Nein |
| Nicht kumulativ oder kumulativ | Nicht kumulativ |
| Wandelbar oder nicht wandelbar | Nicht wandelbar |
| Position in der Rangfolge im Liquidationsfall (das jeweils ranghöhere Instrument nennen) | Im Nachgang zu allen Verbindlichkeiten |
| Vorhandensein von Merkmalen, die eine volle Anerkennung unter Basel III verhindern | Nein |