Hypotheken

Sie träumen von einem eigenen Haus oder einer Eigentumswohnung? Dann gibt es einiges zu klären. Ein Haus bauen oder kaufen? Gross oder klein? Einfamilienhaus oder Doppelhaushälfte? In die Jahre gekommen oder neuster Standard mit vielen Extras? Und vor allem: Reicht Ihr Budget für Ihre Vorstellungen? Mit unseren Hypothekarmodellen erfüllen wir Ihren Traum von den eigenen vier Wänden.

Was ist eine Hypothek?

Wer sich Wohneigentum kaufen oder ein Eigenheim bauen möchte, kann mit dem eigenen Geld in der Regel nur einen Teil der Kosten decken. Der Rest wird mit einer Hypothek finanziert.

Eine Hypothek ist ein Grundpfandrecht. Was das heisst? Wenn Sie wollen, dass wir einen Teil der Kosten für den Bau oder Erwerb einer Immobilie übernehmen, brauchen wir dafür eine Sicherheit – und das ist die Hypothek. Wenn Sie bei uns eine Hypothek aufnehmen, geben Sie uns Ihre Immobilie als Pfand. Dafür erhalten Sie im Gegenzug von uns ein Darlehen zur Finanzierung Ihres Eigenheims. Der Wert Ihrer Immobilie beeinflusst dabei die Höhe Ihrer Hypothek. Das gibt uns die nötige Sicherheit: Wenn Sie nicht mehr zahlen könnten, würden wir mit dem Verkauf des Hauses unser Darlehen decken.

Soviel eigenes Geld müssen Sie beim Immobilien-Kauf einbringen

Um von uns Unterstützung bei der Finanzierung Ihres Eigenheims zu bekommen, müssen Sie mindestens 20 Prozent des benötigten Betrags übernehmen. Diese Eigenmittel können von Ihrem Sparkonto, aus Wertschriften, Vorsorgegeldern oder Lebensversicherungen stammen.

Wenn Sie Vorsorgegelder aus der zweiten und dritten Säule vorbeziehen oder verpfänden, gibt es gesetzliche Vorschriften. Mindestens 10 Prozent der erforderlichen Eigenmittel müssen beispielsweise aus frei verfügbarem Vermögen stammen. Diese 10 Prozent dürfen Sie also nicht aus Ihrer Pensionskasse entnehmen.

Welche Hypothek passt zu Ihnen?

Wie viel Eigenkapital können Sie beim Kauf einer Immobilie einbringen? Welche monatliche Rate zur Finanzierung Ihrer Immobilie verträgt sich mit Ihrem Budget? Möchten Sie möglichst schnell ins Eigenheim oder eilt es nicht? Machen Sie Kassensturz. Und klären Sie diese Fragen in Ruhe – denn es ist wichtig, dass Sie ein Hypothekenmodell wählen, das wirklich zu Ihnen passt. Wir begleiten und beraten Sie gerne auf dem Weg zur Erfüllung Ihres Traums.

Hypotheken im Vergleich

Festhypothek

Fester Zinssatz für fixe Laufzeit
Zins
Fest für die ganze Laufzeit der Hypothek
Laufzeit
2 bis 10 Jahre
  • Sie sichern sich einen guten Zins für die gesamte Laufzeit
  • Sie haben Sicherheit bei Ihrer Budgetplanung

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Green Hypothek

Festhypothek für nachhaltige Bauherren
Zins
Vergünstigter Zinssatz, fest für die ganze Laufzeit der Hypothek
Laufzeit
2 bis 10 Jahre
  • Sie bauen oder renovieren nach energetischen Grundsätzen
  • Sie sichern sich einen vorteilhaften Zins für die gesamte Laufzeit
  • Es gibt keine Minimal-/Maximalbeträge

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Geldmarkthypothek

Finanzierung auf Geldmarktbasis
Zins
Variabler LIBOR-Zinssatz plus festgesetzte Marge
Laufzeit
LIBOR wird vierteljährlich angepasst
  • Sie haben die Möglichkeit, alle 3 Monate auf Zinsschwankungen zu reagieren

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Online-Hypothek


Schliessen Sie in wenigen Schritten Ihre Hypothek bei der AKB ab.

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Festhypothek

Sie wollen Sicherheit bei der Planung Ihres Budgets? Mit unserer Festhypothek wissen Sie genau, welche Zinsbelastung in den nächsten Jahren auf Sie zukommt.

Bei der Festhypothek bleibt der Zinssatz über eine bestimmte Laufzeit immer gleich. Die Laufzeit der Festhypothek definieren Sie im Voraus. Üblich ist eine Laufzeit zwischen 2 bis 10 Jahren.

Ihre Vorteile

  • Mit der Festhypothek sichern Sie sich den festgelegten Zins während der gesamten Laufzeit. Die Laufzeit legen Sie im Voraus nach Ihren Bedürfnissen fest.
  • Der fixe Zins bei festgelegter Laufzeit schützt Sie bei einem Anstieg der Zinsen vor finanziellen Mehrbelastungen. Und ermöglicht Ihnen eine kalkulierbare Budgetplanung.
  • Bei der Festhypothek sind steuergünstige Amortisationen auf ein Vorsorgekonto Sparen 3a möglich. Sie können periodisch zudem direkt Rückzahlungen vornehmen.

Green Hypothek

Die AKB Green Hypothek ist unsere Hypothekarlösung mit zertifiziertem Qualitätslabel für nachhaltig orientierte Eigenheimbesitzerinnen und ‑besitzer. Damit setzen wir einen Impuls zur Reduktion der Emissionen vom Gebäudepark in unserem geliebten Marktgebiet, indem wir energieeffizientes Bauen und Renovieren aktiv unterstützen.

Hierbei setzen wir auf ein innovatives Produktkonzept, denn die AKB Green Hypothek wird direkt aus den Erlösen einer grünen Anleihe (Green Bond) finanziert.

Jeder 10. Green Hypothekarkunde erhält bis Ende 2020 gratis ein E-Bike.

Was ist ein Green Bond?

AKB Green Bond

Wir verbinden die Interessen der nachhaltig orientierten Investorinnen und Investoren mit den Vorhaben der ökologisch agierenden Bauherrinnen und -herren. Mit der Ausgabe einer grünen Anleihe (Green Bond) verpflichten wir uns, die Gelder ausschliesslich zur Finanzierung der AKB Green Hypothek zu verwenden. Die konkreten Vergabekriterien wurden durch die externe Prüfstelle ISS ESG zertifiziert (Second Party Opinion).

Mit der AKB Green Hypothek belohnt die Bank umweltbewusste Privatpersonen, die ihr Eigenheim nach klimafreundlichen Kriterien bauen oder renovieren. Wer seinen ökologischen Fussabdruck verkleinern will, muss den Hebel an den eigenen vier Wänden ansetzen. Denn Haushalte bilden trotz Fortschritten immer noch die zweitgrösste Gruppe der Energieverbraucher in der Schweiz. Neben Neubauten werden mit der AKB Green Hypothek auch energetische Einzelmassnahmen oder umfassende Gesamtsanierungen zur Steigerung der Energieeffizienz unterstützt. Hier denken wir zum Beispiel an den Ersatz der Öl- oder Gasheizung durch ein klimafreundliches Heizsystem oder die Nutzung von erneuerbaren Energien durch Installation einer Photovoltaik-Anlage.

Unsere Kundenberaterinnen und -berater prüfen gerne persönlich Ihr Vorhaben und zeigen Ihnen den Weg zu einer AKB Green Hypothek auf. Weitere Details erfahren Sie in den AKB-Green-Bond-Rahmenbedingungen.

Ihre Vorteile auf einen Blick

Garantierte Einhaltung der Vorschriften. Wir haben dieses Produktkonzept extern zertifizieren lassen. Dadurch garantieren wir die Einhaltung strenger internationaler Nachhaltigkeitsvorschriften.

Zinsvergünstigung. Die AKB Green Hypothek wird zwischen 0,20% bis 0,25% pro Jahr günstiger angeboten als unsere üblichen Festhypotheken.

Flexible Wahl der Laufzeit. Die Laufzeit von 2 bis 10 Jahre kann nach individuellen Bedürfnissen flexibel ausgewählt werden.

Kein Minimum. Es gibt keine Minimal- oder Maximalbeträge: für uns zählt jede Aktivität zur Reduktion der Gebäudeemissionen!

Das bewirken Sie mit der AKB Green Hypothek

Durch die Wahl einer Green Hypothek schaffen Sie einen geschlossenen Kreislauf, da unser Nachhaltigkeitsprodukt direkt durch eine grüne Anleihe refinanziert wird. Wir sind überzeugt, dass sich jede Investition in die Energieeffizienz langfristig auszahlt. Sie verbessert den gesunden Wohnkomfort, reduziert Ihre Stromrechnung und trägt zum Umweltschutz bei. Insgesamt fördern Sie den Werterhalt Ihrer Liegenschaft.

Gut zu wissen

Umbauten und Sanierungen nach Minergie-Standard oder nach dem Gebäudeenergieausweis der Kantone (GEAK) werden in den meisten Kantonen mit Förderbeiträgen belohnt. Nutzen Sie diese und reduzieren Sie Ihre Kauf-, Bau- oder Sanierungskosten zusätzlich.

"Das Gebäudeprogramm" des Bundes fördert ausserdem schweizweit umweltfreundliche Sanierungen der Gebäudehülle mit Unterstützungsbeiträgen. Informieren Sie sich direkt über die untenstehenden Links.

Geldmarkthypothek

Sie möchten von attraktiven Zinssätzen profitieren? Wenn Sie kurzfristige Zinsschwankungen in Kauf nehmen können, passt die Geldmarkthypothek zu Ihnen.

Bei der Geldmarkthypothek ist der variable Zinssatz tiefer als bei längerfristigen Hypotheken. Zudem folgt dieser rasch den veränderten Marktverhältnissen - was bei sinkenden Zinsen vorteilhaft für Sie ist. Bei steigenden Zinsen haben Sie die Möglichkeit, Ihre Geldmarkthypothek in eine Festhypothek umzuwandeln.

Die Geldmarkthypothek ist auch unter dem Begriff Liborhypothek bekannt - denn sie orientiert sich am Libor-Zinssatz. Libor ist die Abkürzung der «London Interbank Offered Rate». Das bezeichnet jenen Zinssatz, zu dem sich die Banken untereinander kurzfristig Geld ausleihen. Der Zinssatz einer Liborhypothek passt sich alle 3 Monate an die aktuellen Verhältnisse am Geldmarkt an.

Ihre Vorteile

  • Bei der Geldmarkthypothek profitieren Sie bei sinkenden Zinssätzen direkt. Dabei haben Sie stets die volle Transparenz.
  • Bei steigenden Zinsen haben Sie vierteljährlich die Möglichkeit, zu einer Festhypothek zu wechseln.
  • Die Geldmarkthypothek ermöglicht Ihnen steuergünstige Amortisationen auf ein Vorsorgekonto Sparen 3a. Sie können zudem periodisch direkt Rückzahlungen tätigen.

Gut zu wissen

Der Zinssatz einer Geldmarkthypothek kann sich recht schnell verändern. Dieses Hypothekenmodell bedingt deshalb, dass Sie das Geschehen an den Kapitalmärkten aktiv und gerne verfolgen - damit Sie entsprechend reagieren können.

Variable Hypothek

Flexibilität ist Ihnen wichtig? Dann ist unsere variable Hypothek genau das Richtige für Sie.

Mit der variablen Hypothek bleiben Sie flexibel, weil sie keine definierte Laufzeit hat. Der Zinssatz ist ebenfalls nicht definiert: Er verändert sich je nach Lage am Geld- und Kapitalmarkt.

Ihre Vorteile

  • Die Laufzeit Ihrer variablen Hypothek ist unbeschränkt. Sollte sich Ihre Situation verändern, können Sie dieses Modell jederzeit in ein anderes Hypothekenmodell umwandeln.
  • Der Zinssatz passt sich an veränderte Marktverhältnisse an. Änderungen geben wir Ihnen in der Regel drei Monate vorher bekannt.
  • Sie zahlen die variable Hypothek in regelmässigen Abständen zu gleichen Raten zurück. Auch steuergünstige Amortisationen auf ein Vorsorgekonto Sparen 3a sind möglich.

Gut zu wissen

Noch vor zwanzig Jahren war die variable Hypothek die mit Abstand gängigste Form, um Wohneigentum zu finanzieren. Heute wird sie hingegen immer weniger nachgefragt. Warum? Weil die grosse Flexibilität, welche Ihnen die variable Hypothek bietet, ihren Preis hat – sie ist die teuerste Finanzierungsform. Auch die Anpassung der Zinsen ist nicht so klar geregelt wie bei der Geldmarkthypothek: Es besteht keine absolute Gewissheit, dass sinkende Zinsen sofort weitergegeben werden.

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