Ist Ihre Vorsorge so fit wie Sie?

Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt über die Jahre. Deshalb lohnt es sich, bereits beim Berufseinstieg auch mit kleinen Beträgen anzufangen. Am einfachsten gelingt das mit einem Vorsorgekonto Sparen 3, mit dem Sie steuerbegünstigt in die dritte Säule einzahlen. Welche Lösung zu Ihrem Budget passt, zeigt Ihnen der AKB Vorsorge-Coach in wenigen Schritten. Einen verständlichen Einstieg ins Thema bietet der Blogartikel «Wahrheit oder Mythos?», ergänzt durch die Ausgabe 1 (PDF) des AKB Vorsorgemagazins «hier&jetzt» mit den Grundlagen zu AHV, Pensionskasse und Säule 3a.

Klären Sie möglichst früh, wie Sie sich und Ihre Familie im Ernstfall absichern wollen, etwa bei der Begünstigung im Todesfall oder beim Güterrecht. Wichtige Fragen dazu beantwortet unser Artikel «Vermögen in der Ehe: Was passiert im Ernstfall?». Wie Sie Ihre Familie konkret vorsorglich schützen, zeigt Ihnen die Seite Absicherung, unter anderem zu Ehevertrag und gegenseitiger Begünstigung. Für eine persönliche Einschätzung Ihrer Situation können Sie jederzeit einen Termin anfragen.

Prüfen Sie frühzeitig, ob durch Erziehungspausen oder ein reduziertes Pensum Vorsorgelücken entstehen, und schliessen Sie diese, wenn nötig, freiwillig. Was dabei konkret zu beachten ist, erklärt unser Artikel «Welche Lebensereignisse beeinflussen Ihre Vorsorge?». Für den Alltag mit Kindern, etwa beim Sparen fürs Kind oder bei ersten Bankprodukten, hilft die Seite Kinder und Geld weiter. Vorsorgeauftrag und Patientenverfügung, die im Ernstfall regeln, wer für Sie und Ihre Familie entscheidet, lassen sich direkt über den Vorsorgeauftrag-Konfigurator erstellen.

Nutzen Sie einen Stellenwechsel oder ein höheres Einkommen, um Ihre Vorsorge aktiv anzupassen, statt nichts daran zu ändern. Beim Stellenwechsel sichert ein Freizügigkeitskonto Ihr bisheriges Pensionskassenguthaben, bis es in die neue Vorsorgeeinrichtung übertragen wird. Steigt Ihr Einkommen, lohnt sich zusätzlich ein Blick auf das Vorsorge Wertschriftensparen, und für die längerfristige Planung Ihrer Pensionierung hilft die Pensionsplanung weiter. Arbeiten Sie Teilzeit, lohnt sich besonders eine Vorsorgeanalyse, da tiefere Einzahlungen sonst unbemerkt zu Beitragslücken in der Pensionskasse führen.

Überprüfen Sie Ihre Vorsorge auch in ruhigen Jahren regelmässig, damit Sie das Erreichte nicht dem Zufall überlassen. Eine Vorsorgeanalyse zeigt Ihnen, ob Ihre Vorsorge noch zu Ihrer aktuellen Situation passt. Wer bereits in Wertschriften investiert, kann den Fondssparplan einfach weiterführen oder ausbauen, um langfristig von den Finanzmärkten zu profitieren. Im Podcast «Finanz-Tanz» finden Sie zudem laufend neue Denkanstösse rund um Vorsorge und Finanzen.

Klären Sie nach einer Trennung oder in einer neuen Partnerschaft möglichst früh, wie Begünstigungen, Wohneigentum und Vorsorgeguthaben geregelt werden sollen. Weil jede Situation anders ist, empfiehlt sich hier vor allem ein persönliches Gespräch, am besten im Rahmen eines Beratungstermins. Welche Fragen dabei besonders wichtig somd, zeigt unser Artikel «Vermögen in der Ehe: Was passiert im Ernstfall?».

Legen Sie rechtzeitig vor der Pensionierung fest, ob Sie Ihr Pensionskassenguthaben als Rene, als Kapital oder als Mischform beziehen möchten. Dieser Entscheid prägt Ihre finanzielle Situation im Ruhestand massgeblich. Die Pensionsplanung unterstützt Sie dabei, die passende Lösung für Ihre gesamte finanzielle Situation zu finden. Vertiefende Informationen dazu erhalten Sie in der Ausgabe 2 (PDF) des AKB Vorsorgemagazins «hier&jetzt» zum Thema «Rente oder Kapital».

Nutzen Sie die gewonnene Zeit bewusst. Die Pensionsplanung hilft Ihnen, Einkommen und Ausgaben im Ruhestand realistisch einzuschätzen. Auch das Wohnen im Alter ist einen genaueren Blick wert: Auf der Seite Sorgenfreies Wohnen im Alter finden Sie Tipps zur Absicherung. Klären Sie zudem frühzeitig, wie Sie Ihr Vermögen weitergeben möchten, die Seite Erbrecht gibt dazu einen ersten Überblick. Weitere Denkanstösse liefert das AKB Vorsorgemagazin «hier&jetzt».